Кредитное рабство оказалось непосильным для 6 миллионов россиян

Каждый седьмой российский заемщик испытывает сложности с погашением взятых в банке кредитов — в общей сложности более 6 млн россиян оказались в непосильной кредитной кабале.

Такие данные привел заместитель директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй Владимир Шикин в ходе круглого стола НБКИ во вторник.

По данным бюро, 20% выданных в РФ потребительских кредитов просрочены; по кредитным картам этот уровень достигает 25%.

«Причины две: первая — необязательность и малоответственность человека и вторая — отсутствие материальных возможностей обслуживания долга», — сказал Шикин (цитата по ТАСС).

 РАНХиГС подтверждает: у 4% россиян, взявших в банке кредит, сумма доходов меньше ежемесячного платежа по долгу. Примерно 10% вынуждены отдавать банку от 50% до 75% всего заработка.

Каждому четвертому банковский кредит стоит от 25% до 50% всех поступлений.

В относительно благополучной зоне, когда банку нужно отдавать меньше 25% «получки», находятся лишь треть заемщиков.

Невозможность расплатиться приводит к новым долгам, замыкая рынок потребительского кредитования в порочный круг: в 2016 году 53% взятых населением РФ кредитов ушло не на цели прямого потребления, а для частичного или полного погашения ранее взятых банковских займов, выяснили эксперты Объединенного кредитного бюро.

 Причина происходящего не только в том, что банки предлагают выгодные сделки, а в снижении платежеспособности населения, говорит генеральный директор ООО «АктивБизнесКоллекшн» (Группа Сбербанк) Дмитрий Теплицкий: «Продолжается уменьшение реальных доходов, должники на каком-то этапе не в состоянии обслуживать собственный долг».

По данным ОКБ, на начало 2017 года открытые кредиты были у 45 млн россиян. Их общая сумма — 10,7 трлн рублей. Объем обязательных платежей по этим займам за год составил 4,6 триллиона рублей, из них 1,8 триллиона — ушло на оплату процентов.

При этом новых кредитов банки выдали только на 200 миллиардов рублей. В результате банковская система из инструмента финансирования развития и стимулирования потребительского спроса превратилась в «пылесос», который выкачивает из экономики ресурсы, говорит заведующий лабораторией финансовых исследований Института экономической политики им. Е.Гайдара Михаил Хромов.

Напомним, в 2016 году прибыль банковского сектора увеличилась в 5 раз и составила 930 млрд рублей. Сбербанк заработал 1,1 триллиона рублей на разнице процентов, которые по вкладам упали, а по кредитам — нет.

У ВТБ прибыль от бизнеса с населением выросла в 3,3 раза, до 55,2 млрд рублей. Розничный сегмент был единственным, где банк сработал в плюс.

Отчасти огромный отток ресурсов в банковскую систему объясняется запредельными кредитными ставками: если 2015 году в среднем потребительские займы выдавались под 18,7% годовых, то в 2016-м уже под 19,2%, отмечает РАНХиГС.